股票配资策略 【读财报】消费金融公司年度违规透视：杭银消费金融、马上消费、哈银消费金融等7家违规被罚

　　编者按：中央金融工作会议要求金融系统“坚持诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”股票配资策略。

　　本系列研究基于监管部门公开披露的监管和行政处罚通报信息，分批透视各类金融机构的年度合规情况。本篇为消费金融公司篇。

　　新华财经北京电根据国家金融监管总局公告的最新名录，当前持牌消费金融公司共有31家。

　　新华财经和面包财经对相关公司的违规处罚数据进行了统计分析，从罚单数量、罚款金额等角度透视持牌消费金融公司合规情况。

　　以处罚公告日统计，2023年，监管部门开出的涉及消费金融公司的机构罚单总数为8张，涉及7家机构，被罚没总金额超300万元，较2022年有所减少。

　　单家消金公司方面，马上消费、长银五八消费金融公司2023年的被罚没金额分居第一及第二，均超70万元。另外，商业银行发起设立的消费金融公司，哈银消费金融、杭银消费金融被罚金额居于消费金融公司前列。

　　消费金融公司：2023年领8张罚单被罚没总额超300万元

　　金融监管部门披露数据显示，据不完全统计，以处罚公告日统计（下同），2023年消费金融公司共有7家机构被处罚，共计收到8张罚单（不含个人处罚，下同）。数据显示，2023年消费金融公司合计被罚没369万元，较2022年下降约53%。

图1：2021年-2023年消费金融机构总罚没金额及总罚单张数

　　从单家来看，2023年，有4家消费金融公司被罚没金额超50万元。其中，马上消费金融股份有限公司、湖南长银五八消费金融股份有限公司2023年的被罚没金额分居第一及第二，分别为100万元和75万元。

图2：2023年消费金融机构单家被罚没金额及罚单数明细

　　马上消费、长银五八消费金融被罚金额居前

　　从单家来看，马上消费金融股份有限公司、湖南长银五八消费金融股份有限公司2023年的被罚没金额分居第一及第二，分别为100万元和75万元。

　　马上消费金融股份有限公司于2015年6月正式开业，于2016、2017、2018年分别完成三次增资扩股，注册资本金达40亿元。股东包括重庆百货大楼股份有限公司、北京中关村科金技术有限公司、物美科技集团有限公司、重庆银行股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司等。

　　2023年，马上消费金融股份有限公司因“贷前审查不审慎；对委外催收合作机构管理不审慎”，被原中国银保监会重庆监管局处以罚款100万元。

图3：原重庆银保监局行政处罚信息公开表

　　湖南长银五八消费金融股份有限公司于2017年正式开业，是经中国银保监会批准的湖南首家持牌消费金融公司，由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立，总部位于湖南长沙。

　　2023年，湖南长银五八消费金融股份有限公司因“未经同意查询个人信息”，被中国人民银行长沙中心支行处以罚款75万元。

图4：中国人民银行长沙中心支行行政处罚信息公开表

　　杭银消费金融：因涉及委外催收管理不到位等违规行为被处罚

　　另外，一些商业银行发起设立的消费金融公司也因为业务违规吃下监管罚单。其中，杭银消费金融、哈银消费金融的被处罚金额均超过50万元。

　　杭银消费金融有限公司成立于2015年12月，是经中国银保监会批准，由杭州银行作为主发起人、联合中国银泰等企业组建的持牌消费金融机构，注册资本为25.61亿元。

　　2023年11月，杭银消费金融股份有限公司因“委外催收管理不到位；贷款利率风险定价机制落实不到位”，被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款55万元。

图5：国家金融监督管理总局浙江监管局行政处罚信息公开表

　　哈银消费金融：因涉及违反征信管理相关规定被处罚

　　哈银消费金融是由哈尔滨银行作为主要出资人发起设立的，经银保监会批准的持牌消费金融公司。公司于2017年4月正式开业。股东包括哈尔滨银行、度小满金融、斯特福德、博升优势、同程软件等。

　　2023年5月，哈尔滨哈银消费金融有限责任公司因“违反征信管理相关规定”，被中国人民银行哈尔滨中心支行处以罚款58万元。

图6：中国人民银行哈尔滨中心支行行政处罚信息公开表

　　监管部门公开披露的信息显示，首批持牌消费金融公司于2010年正式开业经营，经过十多年的发展，当前持牌机构数已经超过30家。作为一类新型非银金融机构，消费金融公司不仅为广大消费者提供便捷的服务、推动了我国消费金融事业快速发展，也为整个金融业注入了新活力。

　　从罚单数据观察股票配资策略，监管部门持续的严格监管有效提升了行业整体合规水平，但是部分消费金融公司合规意识淡薄、内控存在缺失，合规水平仍亟待提升。